Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

С каждым днем современные технологии все больше проникают во все сферы нашей жизни, и в первую очередь это касается банковского дела. Сегодня нам очень сложно представить систему расчета без использования такой удобной пластиковой карты, освоить которую смогли уже даже люди старшего поколения. Однако платить деньги за обслуживание куска пластика готовы не многие. Именно поэтому в арсенале всех топовых банков есть дебетовые карты с бесплатным обслуживанием, приобрести которые может каждый человек, достигший совершеннолетия.

Карты с бесплатным обслуживанием — миф или реальность

Думаю, все слышали изречение: «бесплатный сыр только в мышеловке». Когда где-то что-то предлагается бесплатно, мы напрягаемся и ищем скрытый смысл. У некоторой категории россиян особое недоверие вызывают «бесплатности» в банковской сфере. Хотя уже давно прошли те времена, когда банки грешили скрытыми комиссиями, баснословными необоснованными штрафами, сомнительными условиями, прописанными мелким шрифтом. Сейчас кредитные организации работают в рамках закона, и целый ряд услуг предоставляют действительно бесплатно. Например, дебетовые карты с бесплатным обслуживанием. Такая щедрость вызвана, прежде всего, жесткой конкуренцией в банковском секторе РФ. Именно она заставляет банкиров вводить бесплатное обслуживание карточных продуктов. Планируя оформить дебетовый пластик с бесплатным обслуживанием, обязательно уточняйте, на какой срок распространяется это условие, нет ли каких-либо дополнительных требований. Некоторые финучреждения предлагают карту с бесплатным обслуживанием лишь на год. Другие для бесплатные опции требуют выполнения каких-либо дополнительных условий. Например, наличие ежемесячно неснижаемого остатка на карте (20-30 тыс.руб.).

Преимущества бесплатных дебетовых карт

Дебетовые банковские карты отличаются от кредитных тем, что их достаточно просто оформить. Ещё одним отличием является тот факт, что пользоваться дебетовой карточкой можно лишь при наличии на ней денежных средств (если только не подключен овердрафт). Средний срок получения дебетового пластика составляет от 3 до 14 дней (в зависимости от условий работы финансового учреждения). Такие карты позволяют забыть про отсутствие сдачи в магазине или случайную потерю денег. Можно легко вести учёт расходов и доходов, так как практически у каждой финансовой организации есть свои бесплатные онлайн-приложения, которые позволяют легко и быстро отследить все операции за определённый период времени. Бесплатная дебетовая карта позволяет оплачивать покупки не выходя из дома. Каждая имеет свой уникальный код, позволяющий не только совершать операции, но и защищать денежные средства от мошенников, случайно узнавших номер карты, находящийся на её лицевой стороне. Все банки заинтересованы в увеличении количества клиентов, пользующихся именно их продуктами, поэтому готовы предлагать конкурентные условия, заманивая пользователей кэшбэк-системами, дополнительным доходом, начисляемым на остаток средств в виде процентов и так далее.

Бонусные программы

Бонусами сейчас никого не удивишь. Много подобных предложений получают клиенты, оформляющие карты в банковских учреждения. Пластиковые карты предоставляют различные бонусы за покупки:

• мили;
• баллы.

Их можно потратить на оплату товаров, услуг, покупку ж/д и авиа билетов, комиссий банка. Некоторые банки разрешают получить накопленные баллы деньгами. Очень популярна ещё одна разновидность банковской бонусной программы — дебетовые карты с кэшбэком.   [box type="fact"]Кэшбэк по банковской карте — возврат банком части затраченных держателем средств на покупки обратно на карту в виде «живых» денег.[/box] Каждое финучреждение самостоятельно устанавливает процент возврата. В некоторых случаях он достигает 10%.

Бесплатное получение и долгосрочный сервис

За выпуск и перевыпуск пластиковых карт банки берут плату. Однако нередко кредитные организации предлагают оформить самые разнообразные виды банковских карт совершенно бесплатно. Причины следующие:

• рекламная компания банковского продукта;
• активизация продаж конкретной карты;
• акции, например, ко дню рождения банка и т.п.

Полученная таким образом банковская карта сразу же приносит своему держателю первую выгоду — экономию денежных средств. Такой пластик, несмотря на своё бесплатное получение, имеет доступ ко всем сервисам, предусмотренным условиями для этого типа карт.

Минимальные требования для оформления

Чтобы получить любую дебетовую карту по общим правилам необходим лишь паспорт. Однако банки вправе потребовать от заявителя дополнительно другие документы. Например, СНИЛС, военный билет (для военнообязанных), водительские права и т.п. [box type="fact"]Особенно часто расширенный перечень документов финучреждения запрашивают, когда клиент оформляет мультивалютную карту. Это объяснимо. Ведь обладатель мультикарты будет совершать операции с валютой.[/box] К этой карте «привязываются» сразу 3 счёта в разных валютах: рубли, доллары, евро. Держатель с помощью такого пластика имеет право не только рассчитываться за товары/услуги в любой из трёх валют, но и проводить выгодную конвертацию в своём интернет-банке.

Возможность пользоваться интернет-банкингом

Все российские банки предлагают своим клиентам управлять финансами с помощью интернет-банкинга. Интернет-банкинг — специальный сервис кредитной организации, позволяющий его пользователям управлять своими банковскими счетами через интернет. Для его использования необходимо зайти на сайт банка, зарегистрироваться, завести личный кабинет (ЛК). Ваша дебетовая карта все эти манипуляции позволит сделать легко и просто, не посещая офис финучреждения. Услуга ЛК активируется с помощью карты через терминал, банкомат или прямо на сайте банка, которому принадлежит этот пластик. После авторизации вы сможете совершать платежи и переводы 7 дней в неделю в круглосуточном режиме из любого места, где есть интернет и компьютер.

На что обратить внимание при выборе карты?

Есть несколько важных факторов, на которых стоит заострить внимание перед походом в банк, а именно:

• есть ли начисление процентов по карте на остаток средств;
• предусмотрен ли кэшбэк и для каких категорий покупок или услуг;
• полностью ли бесплатное обслуживание пластика (есть ли какие-то условия);
• стоимость выпуска продукта;
• удобно ли расположены банкоматы и хватает ли их в рамках вашего города;
• сколько стоит операция по выпуску дополнительной карты;
• насколько удобно для повседневного использования мобильное приложение.

Достаточно проанализировать эти основные моменты для выбора учреждения, услугами которого в дальнейшем хотелось бы пользоваться. Важно отметить, что многие из них дают возможность открыть дебетовую карту онлайн, что тоже является серьёзным преимуществом для людей, которые не любят тратить время на подачу письменных заявлений и нахождение в очереди. Как правило, лучший сервис предоставляют именно коммерческие учреждения, однако стоит рассмотреть именно топовые дебетовые карты банков без годового обслуживания. Итак, более подробно о том, карту какого банка лучше завести, речь пойдёт ниже.

Дебетовая карта Сбербанка с бесплатным обслуживанием

В Сбербанке без комиссионного сбора за обслуживание счета предлагают:

• "Пенсионную карту" МИР;
• "Цифровую карту" VISA;
• "Моментальную карту" VISA, MasterCard, МИР.

Сбербанк – это широкая сеть офисов и банкоматов, развитые удаленные сервисы: "Мобильный банк", "Сбербанк онлайн", мобильное приложение. Но карта одного типа может быть предоставлена 1 клиенту только в 1 экземпляре.

"Пенсионная карта"

"Пенсионная карта" МИР предоставляется только тем, кто имеет право на социальные выплаты от ПФР и от силовых ведомств. Плюсы:

• на остаток по счету предусмотрен профит на уровне 3,5%;
• ежемесячно разрешается снять до 500 000 рублей;
• обналичивание до 50 000 рублей в сбербанковском банкомате бесплатное. Большие суммы предоставляются с комиссионным сбором в размере 0,5% с наличности, превышающей упомянутый лимит;
• первые 2 месяца пользования интернет-уведомления присылают бесплатно. Затем полноценный "Мобильный банк" обойдется в 30 рублей за 1 месяц. Если остаться на варианте "Эконом", то плата взиматься не будет;
• срок использования бланка – 5 лет.

Минусы:

• допускается владение только 1 такой карточкой;
• выпуск допкарточки не предусмотрен;
• не все интернет-площадки принимают продукты системы МИР;
• расплатиться ею заграницей не удастся.

"Цифровая карта"

"Цифровую карту" VISA оформляют мгновенно в "Сбербанк онлайн". Ее перевыпуск невозможен. Карта существует исключительно в электронном пространстве. Плюсы:

• оформляется дистанционно и очень быстро;
• виртуальная карта идеальна для расчетов в интернете;
• при обороте более 20 000 рублей в месяц предоставляется доступ к сервису Яндекс.Плюс, что обеспечивает расширенный доступ к ресурсам Яндекса;
• бонусы в "Азбуке вкуса";
• 15% скидка в "ЛитРес";
• 50% скидка на Okko и "Амедиатеку".

Минусы:

• выпуск допускается исключительно при наличии иной дебетовой сбербанковской карточки;
• наличность снять можно лишь у кассира, но не в аппаратах самообслуживания.

"Моментальная карта"

"Моментальная карта" доступна как VISA, MasterCard или МИР. Плюсы:

• счет оформляется в рублях, долларах США или в евро;
• карточку отдадут в сбербанковском офисе сразу при обращении;
• допускается перевыпуск;
• возможна оплата телефоном.

Минусы:

• допкарта не эмитируется;
• суточный лимит на бесплатное получение наличности – 50 000 рублей, а с суммы, превышающей данную, удержат 0,5%;
• месячный лимит на бесплатное получение наличности – 100 000 рублей;
• карта МИР ограничена по функционалу – валюта – лишь российский рубль, расчет телефоном невозможен.

Бесплатная дебетовая карта Tinkoff Black

Банк, не имеющий филиалов, а до поры и собственных банкоматов, не перестаёт удивлять своим умением развиваться в нестандартных рыночных условиях. На сегодняшний момент банк Tinkoff лидирует по ассортименту дебетовых карт, направленных на предоставление эксклюзивных услуг в узкоспециализированных нишах:

1. S7-Tinkoff
2. ALL Airlines
3. All Games
4. WWF
5. Tinkoff Black Edition
6. OneTwoTrip
7. AliExpress
8. eBay
9. Google Play
10. Lamoda
11. Нашествие
12. Азбука Вкуса
13. ПФК ЦСКА
14. Перекрёсток
15. Tinkoff Drive

Отдельное место занимает продукт под названием Black, как самая выгодная карта по ряду объективных признаков. Банк позиционирует её, как лучший инструмент для ведения бесконтактных расчётов и заработка денег за счёт кэшбэк-программы и начисления процента по остатку средств. Накопительный счёт достаточно выгоден в сравнении с наличными сбережениями. Доход по счёту: 6% в год — в рублях, 0,1% — в валюте (долларах или евро). Процент для рублёвого счёта начислится при условии остатка до 300 тысяч рублей и при покупках с карты на сумму от 3 тысяч за расчётный период. С Tinkoff Black удобно снимать наличные, где бы вы не находились, так как отсутствует комиссия, если размер операции больше 3 тысяч рублей (в остальных случаях комиссия составит 90 рублей). Tinkoff не производит списание ежемесячной платы за обслуживание, если на момент закрытия отчётного периода остаток по счёту составляет не меньше 30 тысяч рублей — при невыполнении этого условия банк будет удерживать 99 рублей ежемесячно. Для тех, кому не интересно получать 6% годовых на остаток, доступно отключение данной услуги, при этом будет отсутствовать плата за ведение счёта. Что же касается кэшбэка, то бонус за операции определяет программа лояльности «Tinkoff Black» (он может составлять 5% от суммы покупок в категориях, выбранных через интернет-банк, от 3 до 30% за покупки у партнёров банка и 1% от затрат по всем остальным направлениям).

Карта "Халва" от "Совкомбанка"

Карта рассрочки "Халва" предлагается в нескольких вариантах:

• "Халва Халяль";
• "АвтоХалва";
• "Карта рассрочки Халва";
• "Карта Халва с индивидуальным дизайном". Карту доставят в офис за 2 000 рублей или на дом за 3 000 рублей. Плата удерживается только при первичной эмиссии.

Плюсы:

• договор действует до 10 лет;
• льготный период – 1-4 месяца, при покупках у друзей банка – до 36 месяцев;
• допускается покупка у дружественных организаций в рассрочку без первоначального взноса;
• на остаток по счету начислят до 7,5%;
• возобновляемый лимит кредитования – до 350 000 рублей;
• множество магазинов-партнеров.

Минусы:

• предоставленние наличности за счет кредитного лимита невозможно;
• продукт доступен только при наличии официального трудоустройства со сроком действия трудового договора по последнему месту работы от 4 месяцев;
• обязательна постоянная регистрация, действующая минимум 4 месяца.

"Сберегательный счет" от "Почта банка"

В "Почта банке" можно воспользоваться программой "Сберегательный счет". Карта функционирует как МИР. Здесь есть базовый тариф, есть предложения для участников зарплатных проектов и пенсионеров. Последним предоставляется больший процентный доход на остаток. Плюсы:

• к сумме средств, сохраняющейся на счете от 1 месяца, полагается доход до 6% годовых;
• продукт доступен, начиная с 14 лет;
• внесение наличности без комиссий возможно и в устройствах самообслуживания "Почта банка" и ВТБ, и в "Почте России".

Минусы:

• бесплатное пополнение со счетов, оформленных в иных организациях, возможно лишь на суммы от 3 000рублей;
• без комиссии эмитируется неименной бланк. Именной стоит 700 рублей;
• продукт уровня VISA Platinum доступен только иностранным гражданам.

Карта от "Альфа-банка"

"Альфа-банк" подготовил "Альфа-карту" VISA или MasterCard. Бесплатное обслуживание предусмотрено для всех ее вариаций:

• "Альфа-карта";
• "Альфа-карта с преимуществами";
• "Альфа-карта Premium".

Плюсы:

• кэшбэк до 2% за всевозможные покупки;
• доход на остаток - до 6% в годовом исчислении;
• месячное ограничение по величине кэшбэка – до 21 000;
• наличность можно получить в любых банкоматах по всем программам, кроме "Альфа-карта", без какой-либо платы. Согласно бюджетной версии договора услуга бесплатна лишь в аппаратах эмитента.

Минусы:

1. кэшбэк и доход на остаток по "Альфа-карте" отсутствуют;
2. отсутствие комиссии по "Альфа-карте Premium" предполагается исключительно при удовлетворении одному из условий:

• ежемесячное поступление на счет от 250 000 рублей;
• минимально допустимый остаток от 3 000 000 рублей;
• остаток от 1 500 000 рублей при тратах от 100 000 рублей.

Дебетовая карта от Рокетбанка

Выпуск и обслуживание этого пластика полностью бесплатные. Причём тут нет никаких условий по величине остатка (либо по обязательной сумме ежемесячных покупок). Прочие особенности карточки таковы:

• процент на остаток — 5,5% годовых (выплаты происходят ежемесячно);
• кэшбэк — 1% с любой покупки, 10% за покупку в «Любимых местах» (бонусы начисляются в рокетрублях — 1 рокетрубль равен 1 реальному рублю);
• снятие наличных в любых банкоматах бесплатное (до 150 тысяч рублей в месяц);
• бесплатная доставка карты в городах с представителем;
• перевод на карту стороннего банка — без комиссии (до 30 тысяч рублей в месяц);
• пополнение с карты любого банка — бесплатно (до 300 тысяч рублей в месяц).

Условия по карте действуют весьма заманчивые. Неплохой кэшбэк и процент на остаток вкупе с полностью бесплатным обслуживанием помогли этой дебетовой карте снискать немалую популярность.

Дебетовая карта «Польза» от банка Home Credit

Свой продукт Home Credit запустил в апреле 2018-го. Банковская карта включает дополнительную услугу под названием «Польза», которая позволяет накапливать от 1 до 10 возвратных процентов с потраченных денег как на территории России, так и за её границами. Возврат происходит в форме баллов, легко конвертируемых в «живые» наличные. На остаток средств по карте начисляется процент. Если в месяц по карте будет совершено покупок на сумму от 5 тысяч рублей, а величина остатка не превышает 300 тысяч, то начислится 7% годовых. Если остаток превысит 300 тысяч, процент понизится до 3 пунктов. А вот в том случае, если условие по сумме ежемесячных покупок не будет соблюдено, проценты на остаток не будут начисляться вовсе. Выпуск карты бесплатный, и за первые два месяца использования Хоум Кредит не берёт с клиента комиссии за обслуживание. С начала третьего месяца вводится плата в размере 99 рублей, которая будет отменена, если ежедневный остаток средств по счёту будет превышать сумму в 10 тысяч рублей (либо оборот по карте составит не меньше 5 тысяч рублей в месяц). Если на карточку начисляется з/п в размере от 20 тысяч рублей в месяц, то плата за обслуживание также не будет взиматься. СМС-информирование будет стоить 59 рублей в месяц. Карту можно оформить как через отделение банка, так и посредством услуг онлайн-банкинга, что весьма удобно для людей, часто пользующихся услугами от банка Home Credit. Как итог, «Польза» — это удобная и практичная дебетовая карта с бесплатным годовым обслуживанием (при выполнении весьма лояльного условия), а также кэшбэком и начислением процентов на остаток.

Как оформить дебетовую карту: пошаговое руководство

Пpeдлaгaeм вaшeму внимaнию пpocтoй и пoнятный aлгopитм дeйcтвий, кoтopый пoмoжeт лeгкo и быcтpo cтaть oблaдaтeлeм выгoднoй дeбeтoвoй бaнкoвcкoй кapты бeз плaты зa oбcлуживaниe.

Шaг 1. Bыбиpaeм бaнк

Bнимaтeльнo изучaeм пpeдлoжeния кpупныx бaнкoв, инфopмaцию c oфициaльныx caйтoв, oтзывы клиeнтoв нa aвтopитeтныx интepнeт-плoщaдкax. Oбpaщaeм внимaниe нa пpoдукты, кoтopыe пoмимo бecплaтнoгo oбcлуживaния мoгут пpeдлoжить дpугиe пoлeзныe бoнуcы:

1. Функцию кэшбeкa.
2. Haчиcлeниe пpoцeнтoв нa ocтaтoк.

Ecли кaкиe-тo мoмeнты ocтaютcя нe дo кoнцa пoнятными, ничуть нe cмущaяcь cпpaшивaeм у oнлaйн-кoнcультaнтoв, либo нa гopячeй линии бaнкa.

Шaг 2. Зaпoлняeм зaявку

Итaк, c бaнкoм мы oпpeдeлилиcь, пocлe чeгo зaпoлняeм зaявку в oфиce, либo нa caйтe кpeдитнoй opгaнизaции. Блaнк зaявки, кaк пpaвилo, имeeт нeкий унифициpoвaнный вид, включaющий ФИO клиeнтa, пacпopтныe дaнныe, aдpec пpoпиcки и пpoживaния, нoмep тeлeфoнa, e-mail, вaлютa кapты и т.п.

Шaг З. Изгoтoвлeниe кapты

Kaк тoлькo кapтa будeт гoтoвa, бaнк пpoинфopмиpуeт нac oб этoм тeлeфoнным звoнкoм, либo пocpeдcтвoм CMC.

Шaг 4. Пoлучaeм кapту

Здecь тaкжe нeт ничeгo cлoжнoгo. Дocтaтoчнo личнo пoceтить укaзaннoe в CMC oтдeлeниe бaнкa, пpeдъявить пacпopт, пoдпиcaть дoкумeнты o выдaчe и пoлучить дoлгoждaнный плacтик и зaпeчaтaнный кoнвepт c PIN-кoдoм. Mнoгиe бaнки идут дaльшe, и для удoбcтвa cвoиx клиeнтoв пpaктикуют дocтaвку гoтoвoгo пpoдуктa нa дoм. Ha oбopoтнoй cтopoнe плacтикa в cooтвeтcтвующee пoлe нeoбxoдимo oбязaтeльнo пocтaвить пoдпиcь дepжaтeля. Bo избeжaниe нeдopaзумeний, этa пoдпиcь дoлжнa пoлнocтью coвпaдaть c пoдпиcью в пacпopтe. Kapтa бeз пoдпиcи cчитaeтcя нeдeйcтвитeльнoй.

Шaг 5. Aктивиpуeм кapту

Пocлe пoлучeния кapту нужнo будeт aктивиpoвaть. Cдeлaть этo мoжнo нecкoлькими cпocoбaми:

1. B бaнкoмaтe.
2. B любoм oтдeлeнии бaнкa.
3. Пocpeдcтвoм звoнкa в кoлл-цeнтp.
4. Чepeз личный кaбинeт нa caйтe бaнкa.

Ha этoм вce, мoжнo в пoлнoм oбъeмe иcпoльзoвaть вce пpeимущecтвa нaшeгo нoвoгo плaтeжнoгo cpeдcтвa. Источники:

• https://frombanks.ru/stati/luchshie-karty-s-besplatnym-obsluzhivaniem/
• https://kredit-blog.ru/karty/besplatnaya-debetovaya-karta.html
• http://svoedelo-kak.ru/finansy/luchshie-karty-s-besplatnym-obsluzhivaniem.html#i-7
• https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/debetovye-karty-s-besplatnym-godovym-obsluzhivaniem.html