Потребительские кредиты от Альфабанка

Кредиты в Альфабанке делятся на несколько видов: потребительские, ипотека, или предназначенные для рефинансирования займов в других финансовых учреждениях. По каждому из них предусмотрены разные программы, и их детальные условия обязательно следует изучить перед подачей заявки.

Потребительский кредит в Альфабанке

Потребительский кредит – это вид нецелевого займа, благодаря которому заемщик получает деньги и может потратить их на любые нужды, не отчитываясь перед банком: на покупку одежды, ремонт, путешествия, образование. Альфабанк предлагает программу потребительского кредитования физическим лицам на следующих условиях:

Ставка	От 11,99 до 23,9%
Срок	От 12 месяцев до 5 лет
Сумма	До 3 000 000 руб.

Если заемщик является зарплатным клиентом, максимальная сумма повышается до 5 000 000 руб. Кроме того, в таком случае у гражданина есть шанс получить минимальную процентную ставку, что сокращает общую переплату. Данная программа подойдет для людей, нуждающихся в быстром получении крупной суммы на комфортных условиях. Важно учитывать, что при отказе от страховки банк вправе повысить ставку, и во избежание этого лучше сначала оформить страхование, а затем вернуть 100% премии в течение 14 календарных дней. Для удобства можно предварительно рассчитать свой график, используя кредитный калькулятор. Окончательные условия утверждаются только при визите в банковское отделение для подписания договора.

Требования к заемщикам

Для положительного решения по кредитной заявке заемщик должен полностью соответствовать установленным требованиям:

стаж от 3 месяцев на последнем месте работы;
российское гражданство, возраст – от 21 года;
ежемесячный доход не менее 10 000 руб.;
проживание в регионе присутствия офиса банка;
наличие мобильного телефона.

Обратите внимание! Банки всегда запрашивают кредитные истории потенциальных заемщиков. Если после проверки выяснится, что у клиента есть несколько других кредитов и превышена финансовая нагрузка, в последующем кредитовании ему может быть отказано.

Как взять кредит?

Подать заявку на кредит можно в офисе Альфа Банка либо онлайн через официальный сайт. В последнем случае процедура будет выглядеть так:

Гражданин самостоятельно заполняет анкету, указав Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные, сведения о доходах и имуществе.
Заявка проверяется от 1 до 5 дней, ответ поступает в виде СМС по указанному номеру телефона.
При положительном решении претенденту перезванивает менеджер учреждения и приглашает в офис для получения кредита и подписания документов. На выбор клиента предоставляется расположение банковского отделения, удобная для него дата и время визита.
В назначенный день заемщик приходит с паспортом и вторым документом: загранпаспортом, СНИЛС, водительским удостоверением. Если он не является зарплатным клиентом, дополнительно предоставляется справка о заработке и 2-НДФЛ, но окончательный пакет справок определяется во время разговора с менеджером.

В завершение специалистом банка и заемщиком подписывается кредитный договор, содержащий все условия. В течение 14 календарных дней клиент может расторгнуть соглашение, если отсутствует задолженность.

Как погасить кредит?

Погашение задолженности доступно разными способами: в банковском отделении, через «Альфа-Клик», с помощью банкоматов или «Альфа-Мобайла». Также заемщики могут оформить заявление на перечисление части зарплаты в счет закрытия долга работодателем.

Ипотека в Альфа Банке

В Альфа Банке ипотека доступна по нескольким программам: для готового или строящегося жилья, под залог имеющейся недвижимости или рефинансирование ипотечного займа в другом финансовом учреждении. Рассмотрим каждую из них:

Условия	Готовое жилье	Строящаяся недвижимость	Под залог недвижимости	Рефинансирование
Ставка	От 9,99%. Для зарплатных клиентов переплата уменьшается на 0,3%		От 13,49%	От 10,29%
Срок	До 30 лет
Сумма	До 50 000 000 руб.		От 600 000 руб. Максимальная сумма зависит от стоимости закладываемого жилья, обычно это не более 60-70%	До 50 000 000 руб.
Первоначальный взнос	От 15%		Не требуется

Здесь важно учитывать несколько особенностей:

Ипотека предполагает предоставление приобретаемого жилья в залог банку. Оно оформляется в собственность заемщика, но из-за обременений до погашения долга тот не сможет продать, обменять или подарить его без согласия кредитора.
При залоге собственного жилья можно получить деньги на любые нужды, предоставлять банку отчеты о тратах необязательно.
Минимальная процентная ставка действует только на время акции в период с 01.05.2019 по 31.06.2019 гг. при сумме кредита от 8 000 000 руб. на жилье в Москве и МО, 6 000 000 руб. для Санкт-Петербурга и ЛО, 4 000 000 руб. – на недвижимость в остальных регионах.

Зарплатные клиенты могут претендовать на более выгодные условия. Окончательные параметры ипотеки устанавливаются индивидуально для каждого заемщика.

При отказе от страхования рисков ставка увеличивается на 1%, на 0,5% при предоставлении всего двух документов, покупке жилого дома или таунхауса. Если первый взнос менее 20%, переплата повышается на 0,5%.

Как получить ипотеку: пошаговая инструкция?

Процедура оформления ипотеки в Альфа Банке выглядит следующим образом:

Заемщик самостоятельно заполняет анкету на официальном сайте и отправляет ее на проверку.
Через несколько минут клиенту может перезвонить менеджер банка для уточнения данных.
Предварительное решение принимается в течение 1-3 дней. После поступления ответа от кредитора необходимо прийти в банк для предоставления документов: паспорта, СНИЛС, справок о доходах. Если заключен предварительный договор купли-продажи, понадобится и он.
Специалист учреждения оценивает квартиру, которую хочет купить заемщик, затем она утверждается. Деньги перечисляются продавцу безналичным платежом. Если клиент хочет сам выбрать оценщика, он вправе сделать это, обратившись к организации-партнеру Альфа Банка.

Весь процесс занимает от 1 до 3 недель. Проверку недвижимости на юридическую чистоту проводит сам банк: ему невыгодно давать кредиты на жилье с обременением или иными обстоятельствами, при которых отчуждение недопустимо. Это является неоспоримым плюсом для заемщика.

Рефинансирование других кредитов

Если есть кредиты в других банках по более высоким процентным ставкам, их можно объединить в один, воспользовавшись программой рефинансирования от Альфа Банка:

ставка – от 11,99%;
срок – до 7 лет;
максимальная сумма – 3 000 000 руб.

Объединить можно кредитные карты, автокредиты, потребительские, главное – соблюдение установленного лимита в 3 000 000 руб. Однако последний определяется не только программой, но и финансовыми возможностями заемщика: при низком уровне дохода шанс получить одобрение заявки минимален. Каковы плюсы и минусы программы:

Преимущества	Недостатки
Если есть долги по кредитным картам, рефинансирование в любом случае будет более выгодным, т.к. по ним обычно устанавливаются максимальные ставки (30-50%), в то время как здесь переплата не превышает 19,99%	3 000 000 руб. могут рефинансировать только действующие клиенты банка. Для сторонних доступна сумма в 1 500 000 руб.
Быстрое рассмотрение заявки: решение обычно отправляется заемщику в течение 1-2 дней, максимальный срок составляет 5 суток	Минимальные ставки устанавливаются для зарплатных клиентов, остальным она гарантируется в исключительных случаях
Возможность полного или частичного досрочного погашения в любой момент без комиссий и штрафных санкций	Обязательно предоставление справок о доходах, за исключением клиентов, получающих зарплаты на счета в Альфа Банке: ими они не предоставляются
Лояльные требования к клиентам	При выборе более длительного срока кредитования увеличивается размер переплаты
Вместо 3-5 платежей после рефинансирования кредитов деньги вносятся только 1 раз в месяц
При желании заемщик может запросить наличные у банка на собственные нужды. Она перечисляется ему на банковскую карту, остальные средства уходят на рефинансирование долгов
Снижается сумма обязательных платежей

Как рефинансировать кредиты: пошаговая процедура?

Для рефинансирования действующих займов сначала подается заявка на данный вид кредитования через официальный сайт банка. В дальнейшем действия выглядят так:

Банк принимает предварительное решение в течение 1-5 дней.
При положительном ответе заемщик приходит в офис и предоставляет документы об остатке задолженности по каждому из них. В них обязательно должны быть указаны реквизиты для перечисления денег кредитором.
Банк проверяет представленные сведения, клиенту оглашаются детальные условия кредитования. Если он с ними согласен, подписывается кредитный договор.
Деньги перечисляются на погашение кредитов по указанным в справках реквизитам. Предоставлять отчет о целевом расходовании средств не нужно.

В дальнейшем заемщику остается только своевременно погашать кредит.

Важно! Программа доступна только для физических лиц, трудоустроенных в организациях в качестве наемных работников. ИП рефинансировать кредиты не могут.

Что может повлиять на решение?

Вне зависимости от программы кредитования решения принимается на основании оценочных данных заемщика. На какие моменты обращают внимание кредиторы:

Кредитная история. На нее негативно влияют просрочки по займам, слишком частое оформление кредитов. Также неблагоприятно сказываются досрочные погашения: с клиентами, имеющими возможность закрывать долги раньше срока, банкам невыгодно работать, т.к. они теряют свои проценты.
Финансовая нагрузка. Здесь подразумевается размер зарплаты и общая сумма платежей по всем кредитам и иным долговым обязательствам. Если он превышает 40-50% от дохода, для банка одобрение займа выглядит рискованно ввиду возможных проблем с возвратом со стороны заемщика.

По всем программам кредитования Альфа Банк предъявляет лояльные требования к клиентам, поэтому вероятность одобрения заявки здесь довольно высока. Каждый заемщик вправе выбрать наиболее оптимальный для себя кредит, получить деньги и распорядиться ими согласно условиям договора: купить жилье, погасить старые долги или потратить на любые нужды.