Если нужна большая сумма денег на выгодных условиях, можно оформить потребительский кредит в Восточном банке. Здесь предлагаются несколько залоговых и беззалоговых программ, которые подойдут всем заемщикам. Чтобы выбрать подходящий кредит, рекомендуется детально изучить все критерии и воспользоваться пошаговой инструкцией.
Что такое потребительский кредит?
Программа потребительского кредитования подразумевает получение заемщиками денег на личные нужды. Их можно потратить на рефинансирование других займов, отправиться в путешествие, оплатить обучение или свадьбу.
При выборе программы стоит обратить внимание на следующие моменты:
- Процентная ставка. На официальных ресурсах банки всегда указывают минимальную переплату. Реальная ставка устанавливается индивидуально для каждого заемщика в момент оформления кредитного договора. На нее влияет сумма и срок займа, благонадежность клиента.
- Срок кредитования. От него зависит размер ежемесячных платежей. Если выбрать минимальный срок, сумма к обязательной оплате возрастет, но снизится размер переплаты. При выборе максимального периода переплата повышается, но уменьшается ежемесячный платеж.
- Обеспечение. Восточный банк по залоговым программам устанавливает свои требования к недвижимости или автомобилям. Если они не соответствуют заданным критериям, в выдаче кредита откажут.
- Страхование. Банк может навязывать страхование жизни и здоровья, аргументируя это возможным отказом в кредитовании в случае отказа от страхования. Заемщик вправе не покупать страховку, но в таком случае процентная ставка для него будет повышена на несколько пунктов.
Обратите внимание! На данный момент в Восточном банке действует акция «Приведи друга». Действующие клиенты могут привлекать друзей и знакомых для банковского обслуживания или кредитования, а взамен получать по 1 000 руб. за каждого привлеченного человека.
Потребительский кредит в Восточном банке: актуальные программы кредитования
В 2019 году для клиентов доступны четыре программы потребительского кредитования. Разница между ними заключается в условиях, максимально допустимых суммах и сроках погашения кредита, а также в требованиях к заемщикам.
Экспресс-кредит
Если требуются деньги в день обращения, можно оформить «Экспресс-кредит» в Восточном банке.
Ставка здесь составляет от 11,5% годовых, остальные условия выглядят так:
- Сумма –до 500 000 руб.;
- Срок – до 5 лет.
Преимуществом программы является быстрое рассмотрение заявки (15 минут) и отсутствие требований к пакету документов. Для оформления займа достаточно только паспорта.
Требования к заемщикам
Данный кредит доступен для следующих категорий граждан:
- возраст – от 21 до 76 лет;
- российское гражданство;
- минимум 3 месяца стажа на последнем месте работы;
- наличие постоянного дохода.
Обратите внимание! Если требуется большая сумма, банк может потребовать справку 2-НДФЛ.
Кредит наличными
Более расширенная программа потребительского кредитования в Восточном банке предполагает более длительное рассмотрение заявки (до 1 дня), но зато здесь более комфортные условия:
| Процентная ставка |
От 9,9% |
| Срок |
До 5 лет |
| Сумма |
До 3 000 000 руб. |
Чтобы рассчитать условия более подробно, рекомендуется использовать кредитный калькулятор. Для этого достаточно указать необходимую сумму, процентную ставку и срок кредитования.
Требования к заемщикам
Кредит доступен для всех лиц в возрасте от 21 до 76 лет, имеющих постоянный источник дохода. Также оформить его могут и пенсионеры: для этого достаточно только паспорта и справки о получении пенсии из ПФР.
Для остальных граждан устанавливается такой перечень требований:
- наличие гражданства РФ и постоянной прописки;
- работа на последнем месте – минимум 3 месяца.
Для оформления займа понадобится паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ. Если сумма не превышает 500 000 руб., достаточно только удостоверения личности и пенсионного свидетельства.
Кредит под залог недвижимости
Залоговая программа подойдет гражданам, нуждающимся в крупной сумме. Также она актуальна для лиц с испорченной кредитной историей: по ней получить вероятность положительного решения банка существенно выше. Это связано с тем, что имеющаяся в собственности недвижимость передается кредитору в залог, но право собственности остается заемщиком, однако в случае длительной просрочки кредитор сможет изъять жилье в короткие сроки, даже если оно является единственным пригодным для проживания.
Использовать такую программу можно лишь при 100%-ной уверенности в погашении займа.
Условия по ней таковы:
| Ставка |
От 9,9% |
| Сумма |
До 30 000 000 руб. |
| Срок |
До 240 месяцев |
На заложенную недвижимость обязательно оформляется договор страхования. Его стоимость закладывается в сумму кредита. Страховка оформляется у партнера банка, но заемщик может самостоятельно выбрать страховщика, соответствующего требованиям кредитора. В таком случае она должна быть приобретена в течение 10 дней с момента оформления кредитного договора.
Преимуществом залогового кредита в Восточном банке является возможность получения крупной суммы, да и переплата по нему обычно существенно ниже, чем по простым потребительским.
К недостаткам можно отнести долгое рассмотрение заявки (до 4 рабочих дней), появление обременений и саму сложность процедуры, ведь сделка обязательно регистрируется в Росреестре для ограничения права собственности. Вследствие этого до полного погашения заемщик не сможет продать, обменять или подарить жилье без согласия кредитора.
Требования к недвижимости
В качестве залога можно предоставить квартиру, коттедж, частный дом или коммерческая недвижимость. Банк не рассматривает ветхое и аварийное жилье: владельцам такой жилплощади в кредитовании будет отказано.
Также нельзя передать в залог недвижимость, на которую у заемщика нет права собственности. Если он находится в браке, понадобится письменное согласие супруга (и).
Стоит изучить дополнительные юридические требования:
- на жилплощади не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние лица;
- нельзя передать в залог жилье, находящееся на территории ЗАТО;
- недвижимость должна находиться на территории присутствия офисов банка.
Также есть другие технические требования: квартира должна располагаться не ниже 2 этажа, а площадь коттеджа не может быть менее 100 кв.м. Год постройки – не ранее 1998г.
Требования к заемщикам
Банк предъявляет к заемщикам те же требования, что и по обычному потребительскому кредиту, но могут быть послабления: в конкретных ситуациях по решению уполномоченных сотрудников можно не предоставлять сведения о доходах, и получить кредит только по паспорту и документам на имущество.
Кредит под залог автомобиля
Если в собственности есть автомобиль, соответствующий критериям банка, можно воспользоваться этой программой кредитования:
| Ставка |
От 19%. Максимум – 32% |
| Срок |
До 5 лет |
| Сумма |
До 1 000 000 руб. |
Решение принимается за один день.
Обратите внимание! Здесь страхование транспортного средства не требуется, но по своему желанию клиент может оформить КАСКО. Без него есть вероятность повышения процентной ставки ввиду наличия высоких рисков у кредитора.
Требования
Для успешного получения кредита автомобиль должен соответствовать требованиям, устанавливаемым Восточным банком:
- нахождение в собственности у заемщика;
- только категория В;
- «возраст» - не старше 10 лет для всех, кроме ВАЗ, ГАЗ, ДЭУ, УАЗ, ТАГаз, ИЖ: для них устанавливается ограничение в 3 года;
- отсутствие обременений: машина не должна находиться в автокредите или ином залоге у третьего лица.
Сами заемщики должны соответствовать критериям, установленным для стандартного потребительского кредита.
Как оформить потребительский кредит в Восточном банке: пошаговая инструкция
Процедуры оформления займа по залоговым и беззалоговым программам различаются. В первом случае действия заемщика должны выглядеть так:
- Заполнение анкеты. Это делается на официальном сайте банка. Понадобятся личные данные, номер телефона, сведения из паспорта, информация о трудоустройстве и уровне заработка и дополнительных доходах. Также понадобятся сведения об автомобиле или объекте недвижимости, который планируется использовать в качестве залога.
- Получение предварительного решения. На это уходит от 1 часа до 4 рабочих дней. В процессе рассмотрения заявки клиенту могут звонить представители банка и задавать уточняющие вопросы.
- Оценка недвижимости. В назначенное время по адресу закладываемого объекта приходит специалист, определяет его стоимость и передает сведения в банк. На основании этого определяется сумма кредита.
- Оформление кредитного договора. В это время заемщик должен представить паспорт, сведения о трудоустройстве (не всегда) и документы на недвижимость.
- Регистрация залога. Кредитор самостоятельно передает документы в Росреестр. Сделка оформляется в течение 5-7 дней, и только после этого заемщик получает деньги.
В случае с беззалоговой программой кредитования все намного проще:
- Клиент оставляет заявку на сайте банка. Она рассматривается в течение 15 минут.
- Получение решения. Оно выдается после рассмотрения анкеты, но в некоторых случаях ответ поступает уже через 2-3 минуты.
- Оформление кредита. В назначенную дату заемщик приходит в банковский офис с пакетом документов и заключает кредитный договор. Деньги поступают на пластиковую карточку сразу же.
В Восточном банке программы потребительского кредитования предоставляются на любой вкус. Если нужна крупная сумма, рекомендуется обратить внимание на залоговые кредиты. В остальных случаях достаточно оформить простой кредит, при этом ставки будут отличаться лишь несущественно.
Для погашения кредитов можно использовать любые способы: совершать безналичные переводы, вносить наличные через терминалы, обращаться в партнерские организации банка и платить через кассы.
