Карта «Вместо денег» от Альфа-банка

Карта рассрочки от Альфа-Банка – еще один уникальный продукт, вышедший на банковский рынок. В начале марта 2018 года компания провела презентацию новой карты #Вместоденег, которая значительно отличается от своих конкурентов.

Телефон горячей линии

Всю необходимую информацию по карте можно получить по телефону горячей линии 8-800-100-2017 или же непосредственно в отделении.

Плюсы и минусы

Карта Вместо денег имеет ряд преимуществ:

1. Использование продукта в любой точке мира.
2. Нет необходимости закупаться только у магазинов-партнеров.
3. Удобный личный кабинет и приложение.
4. Рассрочку можно оформить на 24 месяца (однако, пока партнеры устанавливают меньшие сроки).
5. Хороший кредитный лимит – до 300 тыс.
6. Можно оформить онлайн не выходя из дома.

Несмотря на идеальную презентацию, можно выявить несколько существенных недостатков:

1. На данный момент всего 230 партнеров подключено к программе.
2. Нельзя снять деньги в банкомате.
3. Отсутствует кэшбэк.
4. Даже учитывая то, что это обычная кредитная карта, она имеет слишком высокий процент – 36,5%.
5. При покупке в магазинах не партнерах – льготный период 1 месяц.
6. Непростая система расчета первого платежа.

Сложно сказать, что минусы перекрывают все имеющиеся плюсы. В этой ситуации важен подход.

В чем подвох?

«Подвох» можно найти в любом банковском продукте, однако, если внимательно ознакомиться с договором, то подводных камней можно избежать.

На что следует обратить внимание.

1. Штрафы и пеня. Практически у каждого банка, за просрочку платежа начисляется пеня в размере 0,1% от остатка. Однако, Альфа-Банк добавляет еще и свои условия: за каждые сутки действующей просрочки +10% годовых и 500 рублей в качестве фиксированного штрафа.
2. Платные СМС. Услуга подключается всем новым клиентам, однако, от нее можно отказаться в тот же день в отделении банка или в приложении.
3. Страхование карты или жизни. Многие неквалифицированные банковские работники подключают дополнительный пакет услуг, за которые придется платить заемщику. После оформления следует позвонить по номеру горячей линии и уточнить, имеются ли дополнительные списания.
4. Годовое обслуживание. Согласно тарифам банка, карта рассрочки «Вместо денег» не имеет годового обслуживания, однако, согласно отзывам, за 5 лет пользования с заемщика спишут в качестве единовременной платы порядка 1800 рублей.

Условия получения

К категории карты рассрочки относится также банковский продукт «100 дней без %». По всем параметрам это стандартная кредитка, но с большим льготным периодом. Заемщик имеет право пользоваться средствами карты на протяжении 100 дней и не платить проценты. Также, банк разрешает снимать до 50 тыс. рублей в месяц без комиссии.

Сколько стоит годовое обслуживание?

На сколько выдают карту?

Выдача карты #Вместоденег и «100 дней без %» осуществляется на срок до 5 лет, именно в течение такого времени используется пластик.

Ежемесячный платеж

ЕП отражен в личном кабинете или мобильном приложении. Для карты рассрочки «Вместо денег» рассчитывается он исходя из затрат заемщика и с каждым разом возрастает. А вот для «100 дней без %» составляет 5% от суммы остатка.

Снятие наличных

По карте «Вместо денег» снятие наличных не предусмотрено, чего не скажешь «100 дней без %». Банк позволяет снимать до 50 тыс. рублей без комиссии единожды в месяц в банкоматах Альфа-Банка. На сумму свыше будет начисляться комиссия.

Перевод денег на другую карту

Переводить с #Вместоденег нельзя. Перевод с «100 дней без %» возможен с комиссией.

Все способы пополнения

1. Через приложение с карт сторонних банков. Осуществляется без комиссии, но требует введение реквизитов карточки-отправителя.
2. Через кассу банка. При внесении суммы до 25 тыс. рублей кредитор списывает по 250 руб. за каждую операцию.
3. Через банкомат Альфа-банка и партнеров. Комиссия отсутствует.

Как получить карту?

Процедура получения кредитной карты в Альфа банке одинакова для всех разновидностей. Существует два варианта оформления:

• в отделении банка;
• онлайн, через официальный сайт.

В обоих случаях необходимо соответствовать заявленным требованиям:

1. Возрастные ограничения: 18-65 лет.
2. Гражданство РФ.
3. Постоянная регистрация на территории региона.
4. Официальное трудоустройство, со стажем не менее 1 месяца и доходом от 5 тыс. рублей (9 тыс. для Москвы).
5. Наличие телефона: личного, контактного лица и работодателя.

Потребуется предъявить следующие документы:

• паспорт;
• водительское удостоверение или СНИЛС;
• 2-НДФЛ по требованию банка или в случае запрошенного высокого лимита.

При оформлении заявки в офисе банка потребуется предъявить перечисленные документы и ответить на вопросы специалиста. Решение будет озвучено в тот же день, в случае положительного ответа – можно заказать карту.

Однако, онлайн-заявка через официальный сайт значительно экономит время клиента:

1. Необходимо перейти по ссылке. В появившихся полях прописываем запрашиваемые персональные данные по паспорту, мобильный телефон и регион проживания.
2. После перехода на следующие этапы потребуется указать номер телефона контактного лица, место работы и информацию о доходах.
3. Указать платежную систему: Visa или Mastercard.
4. Выбрать адрес, по которому будет удобней забрать карту.
5. Дождаться решения от банка, ответ появится сразу или поступит в виде СМС. В случае одобрения на изготовление карты уходит около 3 дней.
6. После получения смс о готовности карты, ее можно забрать по указанному адресу.

Как активировать?

Карту активирует сотрудник банка, после подписания вами договора. После получения карточки, ею можно сразу пользоваться.

Личный кабинет

Личный кабинет создан для контроля всех операций по счету, он отражает все совершенные операции и позволяет пополнять карту без комиссии. Клиент может воспользоваться следующими сервисами:

1. «Альфа-Клик».
2. «Альфа-Мобайл».
3. «Альфа-Консультант».

Отдельно, пользователи могут скачать мобильное приложение для IOS и Android. Доступы к приложению будут выданы вместе с договором.

В приложении отражены остатки по счетам, задолженность и льготный период.

Список партнеров

Магазины партнеры карты рассрочки «Вместо денег» от Альфа-Банка:

1. Premium – FARFETCH, BUTIK. Турандот, ООО «Фрай Вилле», FREYWILLE, AIZEL, AGENT PROVOCATEUR, AQUAZZURA, PANDORA, Swarovski.
2. Товары для дома – ASKONA, 33-дивана.рф
3. Электроника – Мегафон, Ситилинк, М-Видео.
4. Одежда/обувь — OZON, Lamoda, Reebok.

Список с каждым годом пополняется на 30–50 новых магазинов.

Часто задаваемые вопросы

Как считать льготный период?

Льготный период начинается со дня подтверждения первой операции и длится ровно столько, сколько предусмотрено договором с магазином-партнером. Первый платеж наступает ровно через 30 дней, при этом, он не предусматривает начисление процентов, а лишь требует уплатить часть затраченной суммы.

Можно разобраться на примере:

Есть ли кэшбэк?

Альфа-Банк не ввел эту функцию.

Можно ли хранить свои деньги?

Использовать #Вместоденег в качестве дебетовки не совсем рационально, потому что есть множество карт, начисляющих процент на остаток собственных средств.

Можно ли гасить долг большими суммами?

Нет, только теми платежами, что предусматривает система банка.