Карты рассрочки
Условия оформления и пользования картой рассрочки от банка «Восточный»
Карта рассрочки от банка Восточный предлагает своим держателям множество привилегий, начиная от выгодной процентной ставки, заканчивая хорошим лимитом. Описание условий...
Карта рассрочки от «Почта банк»
Карта рассрочки от Почта банк от знаменитой группы компаний ВТБ – выгодный продукт. Официальный банк Почты России, сравнительно недавно выпустил...
Что такое виртуальная карта рассрочки и как ей пользоваться
Виртуальные карты рассрочки предназначены для расчетов в Интернете. Держатель счета может оплачивать покупки в интернет-магазинах, покупать билеты, бронировать номера в...
Карта рассрочки «ФАН» от БПС Сбербанка
Карта Фан от БПС Сбербанка республики Беларусь объединяет в себе функции кредитной, дебетовой и карты рассрочки. Главное преимущество для держателей...
Карта Платинум от банка «Русский стандарт»
Карта рассрочки от банка Русский Стандарт – это возможность приобрести товары в магазине без переплаты. Сегодня, практически каждый банк выпускает...
«Халва» от МТБанка — как оформить и условия пользования
Карта Халва от МТБанка республики Беларусь предлагает своим держателям максимальную выгоду в виде рассрочки платежа на 1–12 месяцев. Одобренный кредитный...
Карта рассрочки «Смарт карта» от банка «Москва Минск»
Смарт карта от Москва-Минск – многофункциональная карта рассрочки, она позволяет не только осуществлять покупки без переплаты, но и снимать заемные...
Лучшие карты рассрочки в Беларуси
Карты рассрочки в Беларуси – новейшие продукты, вошедшие на банковский рынок с особой осторожностью. Подобные кредитки, изначально, не обрели популярность,...

Карты рассрочки

В поисках лучшей карты рассрочки — сравнение популярных карт

Карта рассрочки позволяет своим держателям приобретать товары и услуги в кредит, но без переплаты по процентам. По своему функционалу они очень похожи на привычные кредитки, но с более длительным льготным периодом в магазинах-партнерах.

Рассрочка – это возможность поделить сумму затрат на равные платежи, то есть она помогает снять с заемщика кредитную нагрузку.

Как она работает?

При покупке товара в партнерских точках, клиенту автоматически оформляется рассрочка, которая не предполагает начисления процентов в течение льготного периода. Каждый месяц клиент обязан вносить платеж по займу, он равен сумме покупки, поделенной на определенное количество месяцев (зависит от условий магазина). В некоторых случаях допустимо пополнять на минимальную сумму 3–20% от суммы долга.

Если учесть, что заемщик будет оплачивать свои покупки в пределах беспроцентного периода, то банк теряет единственную выгоду. Однако, это не так: кредитор получает фиксированный процент от магазинов-партнеров.

 Чем отличается от кредитной карты?

Если провести сравнение двух продуктов, то можно выявить существенную разницу:

  1. Формирование платежей. По кредитке в месяц нужно вносить минимальный платеж, который не превышает 10% от суммы задолженности. По карте-рассрочке он определяется в момент первой покупки и изменяется при увеличении задолженности.
  2. Досрочное погашение. По кредитке можно платить большими платежами, но не всегда имеет смысл, поскольку проценты уже уплачены, а вот по карте-рассрочки проценты начисляются ежемесячно, потому заплатив досрочно, клиент сэкономит.
  3. Оплата. Кредиткой можно расплачиваться в любых магазинах России и заграницы, а вот картой-рассрочкой только в партнерских точках.
  4. Снятие средств. Обналичить заемные средства с кредитной карты можно, но, в большинстве случаев, с комиссией и с обнулением льготного периода. Снимать деньги с карты-рассрочки невозможно, но некоторые ее виды предусматривают такую функцию, при открытии специальной кредитной линии. Некоторые банки позволяют обналичить только сумму сверх лимита.

В каких банках есть?

Банки, выпускающие карты-рассрочки:

  1. Альфа Банк – #Вместоденег. Уникальная карты с невысоким процентом, но и небольшим количеством магазинов партнеров.
  2. Киви – Совесть. Одна из самых конкурентных карт с большим количеством акций.
  3. Совкомбанк – Халва. Лидер рынка с хорошим кэшбэком и процентом на остаток, но с самыми жесткими штрафными санкциями.
  4. ХоумКредит – Карта рассрочки. Продукт с хорошим кредитным лимитом, но и с высокой ставкой.
  5. Тинькофф – Платинум. Имеет большой кэшбэк и годовое обслуживание.
  6. Почта Банк – Элемент 120. Продукт с трехмесячным льготным периодом и самым большим кредитным лимитом.

Какие есть карты рассрочки?

Учитывая высокую конкуренцию, каждый банк старается выпустить карту с уникальными условиями для заемщика. Они могут различаться по льготному периоду, стоимости обслуживания, кэшбэку, процентной ставке, но главное различие в формате выпуска.

Пластиковые

Как и кредитки, карты рассрочки эмитируются на пластике с чипом и возможностью бесконтактной оплаты. Они используются для покупок как в магазинах, так и в интернете. Пластик можно вставлять в банкоматы для проверки баланса и контроля операций.

Виртуальные

Виртуальные выпускаются как производные пластиковых для осуществления операций в интернете. Заемщику, при оформлении высылаются реквизиты и доступы в личный кабинет.

Основные недостатки:

  1. Ими нельзя расплачиваться в магазинах.
  2. Имеют слишком маленький кредитный лимит – до 50 тыс. рублей.
  3. Предоставляются только на 1–4 месяца.

Плюсы и минусы

К плюсам подобных банковских продуктов можно отнести:

  1. Возможность приобрести товар в кредит, не переплачивая за него проценты.
  2. Кредитный лимит от 5 до 350 тыс. рублей.
  3. Большое количество партнеров в различных категориях.
  4. Кэшбэк от 0,5 до 40%.
  5. Процент на остаток собственных средств – до 5%.
  6. Возможность оформления только по паспорту, без справки о доходах.
  7. В случае необходимости, можно заказать доставку на дом или работу.
  8. Бесплатный выпуск и обслуживание, но не во всех банках.
  9. Можно расплачиваться в онлайн-маркетах.
  10. Использовать карту разрешается и за границей.
  11. Можно заказать онлайн.

Основные минусы:

  1. Обслуживание не всегда бесплатное, иногда оно достигает 1 тыс. рублей.
  2. В конце льготного периода начисляется от 15 до 30% годовых.
  3. Комиссия за снятие наличных – до 10%.
  4. Средний период рассрочки всего 3 месяца.
  5. Не все банки предлагают кэшбэк и процент на остаток.
  6. Штрафные санкции за неуплату иногда превышают 50% от задолженности.
  7. Многие карты аннулируются при неиспользовании в течение определенного периода, в таком случае придется заплатить за перевыпуск.
  8. Получить ее не так просто, потому что предъявляются особые требования к кредитной истории заемщика.
  9. Для получения высокого кредитного лимита потребуется предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.
  10. Не все карты можно использовать за рубежом.

Какая лучше?

Сравнение карт рассрочек на 2018 год:

Услуга/Топ карт Совесть Халва Карта рассрочки Вместо денег Платинум Элемент 120
Эмитент Киви Банк Совкомбанк Хоум Кредит Альфа банк Тинькофф Почта Банк
Годовое обслуживание Бесплатно Бесплатно Бесплатно Бесплатно 590 рублей 900 рублей со второго года
Кредитная линия До 300 000 рублей До 350 000 рублей До 300 000 рублей До 100 000 рублей До 300 000 рублей До 500 000 рублей
Магазины-партнеры Свыше 50 000 магазинов 100 000 магазинов Свыше 20 000 магазинов 47 магазинов 100 000 магазинов Около 50 000 рублей
Период рассрочки у партнёров  

До 12 месяцев

 

До 24 месяцев

 

До 12 месяцев

Возможность покупки на иных точках Нет Да, на собственные средства  

Да

Штрафные санкции 290 рублей + 10% годовых 590 рублей + до 2% от суммы задолженности + 19% годовых. 29,8% годовых 10% годовых 590 рублей + 1–2% от суммы долга. 300–500 рублей.
Процент на остаток Нет 6,5–7,5% Нет
Кэшбэк Кэшбэк только в рамках акции. 1–3%  

Нет

1–30% Нет

Анализируя лучшие карты рассрочки, нужно определиться, какие дополнительные преимущества будут полезны – большой лимит, льготный период, процент на остаток или может кэшбэк. Самая выгодная карта рассрочки судя по обзору и рейтингу – Халва. Она позволяет зарабатывать и имеет достаточное количество партнерских точек.

В таблице нет карты от Альфа Банка 100 дней, потому что она относится к категории кредитных. Если учитывать, что средний льготный период по всем рассрочкам по 3 месяца, то карта с грейс периодом в 100 дней выходит выгодней, поскольку не требует внесения фиксированного платежа. Также, преимущество ее в безкомиссионном снятии средств со счета в счет беспроцентного периода.

Для пенсионеров

Любая из представленных подойдет пенсионеру, однако, нужно учитывать возрастные ограничения:

  • Альфа Банк – 18–65 лет.
  • Киви –18–65 лет.
  • Совкомбанк – 20–75 лет.
  • ХоумКредит – 18–64 года.
  • Тинькофф – 18–70 лет.
  • Почта Банк – 18–70 лет.

Карты работающие в Крыму

Все работают в Крыму, так как Республика относится к России. Однако, это не означает, что условия рассрочки сохранятся, поскольку не все магазины-партнеры присутствуют на территории Крыма.

Стоит ли брать карту рассрочки

Однозначно стоит, но при условии, что заемщик умеет рационально использовать заемные средства. Карта рассрочки требует ежемесячного пополнения на сумму покупки, разделенную на 2–24 месяца. В противном случае с клиента банк спишет порядка 5–50% от суммы задолженности в качестве штрафных санкций.

Вопросы и ответы

Можно ли оформить без справки о доходах?

Да, однако, банк может потребовать подтверждения дохода в сомнительных ситуациях или при высоко запрошенном лимите. Также справка 2-НДФЛ требуется для увеличения кредитной линии по займу.

Как обналичить деньги?

Выводить можно только собственные средства, для этого потребуется вставить карту в банкомат, ввести пароль, перейти в раздел «Снять наличные», ввести требуемую сумму и подтвердить операцию.

Существуют ли карты со снятием наличных без процентов?

По всем рассрочкам можно снимать наличные без процентов в пределах личного счета, а для того, чтобы обналичить заемные – придется потратиться.

Однако, карта 100 дней без % позволяет снимать как собственные, так и заемные средства без комиссии в банкоматах банка.

Одобрят ли с плохой кредитной историей?

Все зависит от того, что относится к понятию «плохая кредитная история». Если рассматривать ситуацию с ежемесячными просрочками или активным долгом по кредитным обязательствам – банк откажет на первом же скоринге. В некоторых случаях оформить карту можно, но под высокую процентную ставку и с меньшим кредитным лимитом. В случае высокой кредитной нагрузки – кредитное учреждение может затребовать второй документ или справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Подвох есть у каждой карты, но при правильном использовании их можно избежать.

От чего зависит размер периода рассрочки?

Определяется магазином-партнером. Во время заключения договорных отношений между точкой продаж и банком, первый оставляет за собой право выбирать, какой срок рассрочки установить на данную категорию товаров.

Можно ли пользоваться в интернете?

В интернет-магазинах можно использовать как пластиковую карту, так и виртуальную. Вторая создана специально для онлайн-расчетов.

Adblock detector