Потребительский кредит от «Хоум Кредит»

Для зарплатных и сторонних клиентов в 2019 году доступен выгодный потребительский кредит от банка «Хоум Кредит». В обоих случаях устанавливаются разные условия получения займа, с которыми рекомендуется ознакомиться перед подачей заявки.

Потребительский кредит в банке «Хоум Кредит»: описание

Банк «Хоум Кредит» представляет выгодную программу потребительского кредитования, благодаря которой граждане могут получить деньги за несколько часов на любые нужды: путешествия, ремонт, приобретение бытовой техники или автомобиля, погашение других займов. Деньги выдаются наличными или перечисляются на карту. В отличие от ипотечного или автокредитования, данный вид займа не является целевым, отчет о тратах перед банком не требуется. Если у заемщика есть действующие кредиты в сторонних банках, он может взять один заем в Home Credit по более выгодным условиям, чтобы погасить старые долги с более высокими процентными ставками или воспользоваться программой рефинансирования с возможностью получения дополнительных средств. Потребительское кредитование в «Хоум Кредит» делится на два вида: один предназначен для действующих клиентов, в которых кредитор может быть более уверен, а второй разработан для новых заемщиков, не кредитовавшихся в данном учреждении.

Условия для зарплатных клиентов

Если гражданин является действующим клиентом банка – получает зарплату на карту или имеет другой кредит, - при наличии хорошей кредитной истории он может воспользоваться программой кредитования на следующих условиях:

Процентная ставка	От 10,9%. Максимальная ставка может достигать 25%
Максимальная сумма	До 1 000 000 руб.
Срок	До 7 лет

При получении зарплаты на карту «Хоум Кредит» подтверждать официальный заработок не нужно. В остальных случаях рекомендуется представить справку 2-НДФЛ: это повысит вероятность получить положительный ответ по заявке.

Важно! Зарплатные клиенты могут получить заем онлайн, не выходя из дома. Для этого достаточно воспользоваться интернет-банкингом. Карта Home Credit используется для перечисления средств.

Наличные выдаются в банковском отделении. При желании можно оформить перевод на карту другого банка либо получить средства через банкомат, заказав моментальную неименную карту. Последняя функция доступна для клиентов Сбербанка. Чтобы рассчитать параметры кредита, рекомендуется использовать онлайн-калькулятор.

Условия для новых клиентов

Физическое лицо, не являющееся клиентом «Хоум Кредита», может воспользоваться программой потребительского кредитования на представленных выше в таблице условиях. Единственным различием здесь является невозможность подписания документов онлайн: для этого после одобрения придется идти в офис. Подтверждение дохода – не обязательное условие, но это позволяет повысить шанс на положительное решение по заявке.

Важно! В обоих случаях после отправки онлайн-заявления на кредит банк дает предварительное решение уже через несколько минут. Окончательный ответ можно получить только перед подписанием документации в офисе после проверки заемщика скоринговой программой и службой безопасности.

Как получить потребительский кредит: пошаговая инструкция

Процедура оформления потребительского кредита в банке Home Credit довольно проста:

• Потенциальный заемщик самостоятельно заполняет онлайн-заявку на официальном сайте кредитора. Для этого понадобятся следующие данные: Ф.И.О., номер телефона, паспортные данные, сведения о месте работы, информация о заработке и дополнительном доходе.

• После заполнения анкета отправляется на проверку скоринговой системой. Предварительный ответ поступает клиенту в течение 2-3 минут на сайте или по СМС.
• При положительном решении заемщику звонит менеджер банка и согласовывает дату, время и место оформления кредита.
• В назначенный день гражданин является в банковский офис, подписывает договор кредитования.

Деньги перечисляются через несколько минут после оформления документов или выдаются наличными. Обратите внимание! Для действующих клиентов доступна функция онлайн-подписания документов. В таком случае личное посещение офиса не требуется.

Документы

Для получения займа в обязательном порядке предоставляется только паспорт. Для подтверждения дохода понадобится справка 2-НДФЛ, выписка по зарплатному счету или банковская справка в свободной форме. Документы о заработке приносить необязательно, но, учитывая нюанс о точном озвучивании решения только перед подписанием договора, их предоставление существенно повысит шанс на получение займа. Также положительно на результат рассмотрения заявки повлияет следующая документация:

• выписка по индивидуальному лицевому счету в ПФР за последние 3 месяца (можно заказать через Госуслуги);
• кредитный отчет из БКИ.

Требования к заемщикам

Банк Home Credit устанавливает стандартный набор требований к потенциальным заемщикам:

• возраст – от 22 до 70 лет на момент погашения долга;
• российское гражданство;
• наличие постоянного официального заработка;
• продолжительность стажа на последнем рабочем месте – минимум 3 месяца;
• постоянная регистрация в любом регионе РФ.

Немаловажное требование - положительная кредитная история. Если у заемщика она испорчена, вероятность отказа в кредитовании велика.

Способы погашения

Граждане могут погашать кредиты, оформленные в банке «Хоум Кредит», несколькими способами:

• через сервис «Мой кредит»;
• на сайте банка или в мобильном приложении;
• через банкоматы Cash-in, кассы кредитора;
• через другие финансовые учреждения.

Также доступно внесение наличных через пункты обслуживания «Золотая корона», Почту России, терминалы «Элекснет» и «Киви».

Важно! При использовании сторонних сервисов может взиматься комиссия. Это следует учитывать для поступления ежемесячных платежей в полном размере.

Основания для отказа в потребительском кредитовании

Каждая заявка по потребительским займам рассматривается индивидуально. Основанием для отказа может послужить плохая кредитная история, предоставление неверных данных в анкете, несоответствие заемщика установленным требованиям. При отрицательном ответе следующая подача заявки осуществляется не ранее чем через 1 месяц.

Потребительский кредит от банка «Хоум Кредит»: преимущества и недостатки

Программа потребительского кредитования для действующих и новых клиентов примерно одинакова, а ее преимущества и недостатки построены на основании мнений заемщиков:

Плюсы	Минусы
Низкий процент переплаты	При наличии неблагоприятных факторов в кредитной истории устанавливается повышенная процентная ставка. Возможен отказ в кредитовании
Возможность онлайн-оформления займа для действующих клиентов	Максимальную сумму получают только действующие клиенты или граждане, представившие полный набор документов
Оптимальная сумма кредита – до 1 000 000 руб.
Быстрое рассмотрение заявок: предварительное решение можно узнать моментально
Возможность оформления кредита в любом удобном офисе
Минимальные требования к заемщикам
Получение кредита только по паспорту

При необходимости потенциальный заемщик может запросить отзыв о кредитовании в «Хоум Кредит» у любого знакомого, сотрудничающего с учреждением, чтобы удостовериться в выгодности программы и благонадежности банка.

Что влияет на кредитную историю?

Кредитная история – это база данных, из которой банки получают информацию о каждом потенциальном заемщике, в том числе и «Хоум Кредит». На нее влияют несколько факторов:

• Ответственность клиента. Если у него есть текущие просрочки по другим займам, в том числе и в МФО, это снизит шанс на получение кредита. Обязательный гражданин – залог своевременного возврата займа.
• Количество кредитов. Банки отдают предпочтение клиентам, имеющим не более 1-2 кредитов или кредитных карт. Если у гражданина 3-5 кредитов, это может свидетельствовать о его попадании в «долговую яму» и неблагонадежность. Лицам, имеющим кредитные карты с положительным балансом и не использующим их, рекомендуется расторгать договоры по ним, т.к. наличие пластика также учитывается и отражается в кредитной истории.
• Количество заявок. Все онлайн-заявки фиксируются в истории. Если гражданин подает большое количество запросов в разные банки в одно время, это негативно отражается на его кандидатуре.
• Судебные разбирательства. Если потенциальный клиент участвует в процедуре банкротства согласно ФЗ от 26.10.2002 №127-ФЗ, даже при не вынесенном в отношении него решении банк с большой долей вероятности откажет ему в кредитовании.
• Поручительство. Согласно ст. 363 ГК РФ, поручитель несет перед кредитором солидарную ответственность вместе с заемщиком, если тот перестает выплачивать заем. При оформлении нового кредита на себя платежеспособность поручителя существенно снижается.
• Отсутствие кредитной истории. Если гражданин никогда не брал займов, банк не может отследить его поведение по сведениям из БКИ. В таком случае в кредитовании может быть отказано, либо одобряется минимальная сумма.

Еще одним фактором, негативно влияющим на кредитную историю, является досрочное погашение займов. Для банков это невыгодно, т.к. они не получают в таком случае деньги за начисленные проценты. Новый кредитор, видя вполне благонадежного заемщика после изучения кредитной истории, может отклонить его заявку.

Рефинансирование других кредитов в Home Credit

Отдельный банковский продукт Home Credit – рефинансирование действующих кредитов в других финансовых учреждениях. Суть программы заключается в предоставлении более выгодных условий для погашения таких займов. Программа совмещает два механизма:

• заемщик может объединить несколько кредитов в один;
• сверх рефинансируемых займов выдается дополнительная сумма – до 500 000 руб., если есть нужда в этом.

Выгода программы налицо: гражданин объединяет все кредиты и кредитные карты в один заем и платит уже по одному графику ежемесячно. Проценты переплаты в данном случае снижаются, особенно когда речь идет о пластиковых картах, где они могут достигать 30-50% годовых. Каковы условия перекредитования с возможностью получения потребительского займа:

Ставка	От 11,9%
Срок	До 7 лет
Сумма	До 1 000 000 руб.

Для получения займа необходимо подать заявку и дождаться предварительного одобрения, затем собрать документы по рефинансируемым кредитам и представить в офис банка. Деньги перечисляются на банковские счета по реквизитам других кредиторов. Отчитываться о тратах не нужно. Потребительский заем можно получить на карточку «Хоум Кредит» или любого другого финансового учреждения. Какой кредит выгоднее, решает только заемщик. Программа потребительского кредитования позволяет без проблем получить необходимую сумму, не занимаясь сбором документации по текущим займам, а в некоторых случаях ставка по ней может оказаться ниже, чем по рефинансированию.