Одним из самых популярных финансовых учреждений в 2019 году считается банк «Райффайзен». Потребительский кредит здесь можно оформить по четырем разным программам в зависимости от категории заемщика, а процентная ставка начинается от 9,99%. Для оптимального выбора рекомендуется ознакомиться с условиями каждой из программ: это позволит принять правильное решение и сэкономить на переплате.
Потребительский кредит в «Райффайзен» банке: условия программы
Потребительское кредитование в банке «Райффайзен» представляет собой совокупность четырех программ, предназначенных для разных категорий заемщиков. Полученные деньги можно потратить на любые нужды: отправиться в путешествие, купить мебель и бытовую технику, оплатить обучение, закрыть долги по другим, менее выгодным займам.
Что важно учесть клиенту перед подачей заявки:
- Максимально низкие процентные ставки устанавливаются только при условии подключения к программе финансовой защиты. Ее суть заключается в покрытии части долга заемщика страховой компании, если он теряет работу или трудоспособность. При желании можно отказаться от такой защиты, но тогда ставки будут повышены.
- Банк вправе отказать в кредитовании без объяснения причин. Чаще всего отрицательные ответы даются из-за плохой кредитной истории, отсутствии официального трудоустройства или при высокой финансовой нагрузке претендента, если у того уже есть несколько других займов. Узнать о своей кредитной истории можно, заказав справку из БКИ. Услуга предоставляется согласно ст. 8 ФЗ от 30.12.2004 №218-ФЗ бесплатно два раза в год (один раз на бумажном носителе).
- Если нет кредитной истории и займы не оформлялись ранее, это может послужить негативным фактором и снизить вероятность одобрения заявки. При нужде в большом займе в случае отрицательного ответа банка рекомендуется оформить небольшой кредит, своевременно погасить его и подать анкету на крупную сумму.
Обратите внимание! Страхование жизни и здоровья является добровольным. Если сотрудник банка навязывает страховку клиенту, объясняя это возможным отказа в кредите, такие действия неправомерны. Можно пойти одним из двух путей: подать жалобу на официальном сайте ЦБ РФ, или же согласиться на страхование, а затем вернуть страховую премию в течение 14 календарных дней.
Стандартная программа
Стандартная программа позволяет оформить кредит заемщикам любых категорий.
Какие здесь устанавливаются условия:
| Ставка |
Со второго года – 9,99%. Первый год действует ставка 11,99% при условии подключения к программе финансовой защиты |
| Сумма |
От 90 000 до 2 000 000 руб. |
| Срок |
До 5 лет |
Если клиент отказывается от страховки, ставка возрастает до 15,99%. В некоторых случаях она может превышать данный показатель, т.к. размер переплаты определяется индивидуально для каждого заемщика. Чтобы детально рассчитать график и сумму переплаты, стоит воспользоваться кредитным калькулятором. К преимуществам программы можно отнести быстрый срок рассмотрения заявки и лояльные условия. Если гражданин хочет «перекрыть» этим кредитом в Райффайзене другие долги, рекомендуется для начала сравнить параметры обоих займов. Следует учитывать, что при образовании задолженности за каждый день просрочки будет начисляться 0,1% в виде пени от общей суммы. Также это негативно отражается на кредитной истории, и оформить заем в следующий раз будет сложнее.
Документы
Перечень документов зависит от суммы к выдаче:
| До 300 000 руб. |
Российский паспорт |
| От 300 000 до 1 000 000 руб. |
Паспорт и подтверждение заработка: справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца, справка по форме банка, декларация 3-НДФЛ, выписка о состоянии лицевого счета из ПФР. Предоставляется один из подтверждающих документов на выбор |
| Свыше 1 000 000 руб. |
Гражданский паспорт, подтверждение дохода, документы об официальном трудоустройстве: заверенная копия трудовой книжки, копия контракта (для военнослужащих), лицензия о праве на осуществление деятельности нотариуса, адвокатское удостоверение |
Обратите внимание! Если клиент предоставляет выписку из ПФР, подтверждать занятость необязательно.
Для зарплатных клиентов
Если гражданин получает зарплату на карту «Райффайзен», он может воспользоваться данной программой по стандартным условиям, описанным выше. Единственным отличием здесь является оформление кредита по паспорту. Индивидуальные зарплатные клиенты дополнительно предоставляют справку 2-НДФЛ не менее чем за последние 3 месяца.
Рассмотрим достоинства и недостатки программы по сравнению со стандартной:
| Плюсы |
Минусы |
| Ускоренное оформление займа: деньги можно получить уже на следующий день после подачи заявки |
Судя по отзывам, на размер ставки влияет множество факторов, и зачастую реальная переплата бывает выше предлагаемой |
| Минимальный перечень документации |
Отсутствие дополнительных привилегий по кредитованию, за исключением предоставления минимального пакета документов. Например, некоторые другие банки дают зарплатным клиентам кредиты по более низким ставкам, отличающимся от стандартных |
| Лояльные требования к заемщику |
| Возможность получения кредита по максимально низкой ставке |
Для сотрудников компаний-партнеров
Банк «Райффайзен» сотрудничает с множеством риелторских агентств, страховыми и строительными компаниями, являющимися партнерами. Если гражданин трудоустроен в одной из них, он может получить кредит по стандартным условиям, но с некоторыми преимуществами:
- заем выдается только по паспорту, подтверждение дохода не требуется;
- более высокий шанс одобрения заявки;
- минимальные процентные ставки.
Перечень партнерских организаций можно узнать на официальном сайте финансового учреждения или задать вопрос по телефону горячей линии: 8-800-700-91-00.
Для премиум-клиентов
К клиентам категории «Премиум» относятся граждане, имеющие расчетные счета или вклады в банке и пользующиеся пакетами «Премиум Директ» или «Премиум Банкинг».
По программе кредитования для них предусматриваются самые комфортные условия:
- Ставка – от 11,99% за первый год, со второго года снижается до 9,99%, если заемщик подключает программу финансовой защиты. При отказе от страхования размер переплаты начинается от 14,99% за каждый год.
- Увеличенная сумма кредита – от 250 000 до 5 000 000 руб.
- Срок возврата займа – до 5 лет.
Комиссия за рассмотрение заявки и оформление документов не взимается. В случае просрочки уплачивается пеня в размере 0,1% от суммы задолженности.
Документы
Обязательным документом является только паспорт. Полный перечень устанавливается индивидуально для каждого заемщика во время телефонной беседы с сотрудником банка.
Общие требования к заемщикам
Для всех категорий заемщиков устанавливаются одинаковые условия:
- возраст – от 23 до 67 лет на момент погашения долга;
- наличие российского гражданства;
- предоставление номера рабочего или личного мобильного телефона.
Оформить кредит здесь не могут частные предприниматели, адвокаты и нотариусы, являющиеся ИП. Исключением являются граждане, входящие в состав адвокатских коллегий.
Как взять кредит в банке «Райффайзен»: пошаговая инструкция
Процедура оформления займа в «Райффайзен» банке состоит из нескольких этапов:
-
Подача онлайн-заявки. В анкете указываются персональные и паспортные данные, регион проживания, информация о трудоустройстве, желаемая сумма и срок, адрес проживания: например, г. Миасс, ул. Северная, д. 23.
-
Получение предварительного одобрения. Заявка рассматривается 2-3 минуты, о результате гражданин может узнать по СМС или на странице сайта.
-
Определение даты и времени получения кредита. Деньги наличными не выдаются: заем доставляет банковскую карту и документы. Средства будут находиться на карточке.
-
Подписание документов. По удобному для заемщика адресу подписывается кредитный договор, при желании заключается договор страхования. В результате клиенту выдается экземпляр договора, график платежей и памятка по полному или частичному досрочному погашению.
На весь процесс может уйти от 1 до 3 дней. При желании граждане могут подавать заявки непосредственно в банковских отделениях, обращаясь сразу с паспортами и сопутствующей документацией: в этом случае срок получения средств сократится.
Способы погашения кредита
Во избежание просрочек и других проблем рекомендуется ознакомиться с актуальными способами внесения обязательных платежей на банковскую карту, т.к. от них зависит срок зачисления средств:
| Банкоматы «Райффайзенбанка» |
Деньги зачисляются моментально, комиссия отсутствует. Достаточно наличия банковской карты |
| Отделения банка «Райффайзен» |
Моментальное совершение операций при помощи карты. При сумме до 10 000 руб. уплачивается комиссия в размере 100 руб., свыше комиссионное вознаграждение не взимается |
| Переводы с карт сторонних банков |
Операция выполняется мгновенно. «Райффайзенбанк» комиссию не берет, но она может взиматься сторонним финансовым учреждением. Есть ограничения по суммам: не более 150 000 руб. за один раз. В день можно переводить не более 300 000 руб., в неделю – максимум 500 000 руб., а в месяц – до 600 000 руб. Операции выполняются только в рублях |
| Банкоматы МКБ, Газпромбанка, БинБанка |
Комиссия отсутствует, деньги зачисляются моментально. Перевод осуществляется при помощи банковской карты. |
Если гражданин решает использовать устройства банков-партнеров, стоит учитывать ограничения по лимиту операций:
- БинБанк и МКБ: в день – до 3, в неделю – до 10, в месяц – до 15 операций. В общей сложности за день можно перевести до 45 000 руб., в неделю – 300 000 руб., в месяц – 450 000 руб.
- «Газпромбанк»: максимум 10 операций в сутки на сумму до 90 000 руб. за одну. В день сумма не должна превышать 300 000 руб., в месяц – 1 000 000 руб.
Самым удобным вариантом является онлайн-перевод: в среднем, комиссия других финансовых учреждений составляет 30-100 руб., при этом деньги зачисляются за 1 минуту и не нужно выходить из дома.
Особенности программы финансовой защиты
Программа финансовой защиты предназначена для страхования жизни и здоровья заемщиков по потребительским кредитам. Также выплаты производятся при потере работы во избежание образования задолженности.
Страховая сумма составляет до 3 000 000 руб., а при наступлении страхового случая возможно 100%-ное погашение первоначальной суммы кредита. Конкретные условия устанавливаются индивидуально для каждого заемщика.
В список страховых случаев входит смерть заемщика, инвалидность 1 или 2 группы, увольнение по сокращению штата или ликвидации предприятия. Также выплаты перечисляются при получении застрахованным лицом телесных повреждений. Программа актуальна для клиентов, относящихся к группе риска: например, при наличии проблем со здоровьем. В этом случае при получении инвалидности гражданин может быть уверен, что страховая компания выполнит долговые обязательства и погасит кредит полностью или частично вместо него.
