Одним из наиболее популярных финансовых учреждений среди заемщиков является «Росбанк». Потребительский кредит здесь можно оформить по любой из нескольких программ: стандартная для физических лиц, для зарплатных клиентов и сотрудников компаний-партнеров. По каждой из них предлагаются разные условия, с которыми необходимо ознакомиться перед подачей заявки.
Программы потребительского кредитования от «Росбанка»: условия
Условия кредитования в «Росбанке» зависят от выбранной клиентом программы. Стандартной могут воспользоваться физические лица, не являющиеся действующими зарплатными клиентами финансового учреждения или сотрудники компаний, с которыми у банка заключены партнерские соглашения. Деньги можно потратить на любые нужды: путешествия, образование, покупку автомобиля, рефинансирование других займов. Отчеты не требуются.
Стандартная программа
Если у гражданина нет действующего кредита в «Росбанке» и он не получает зарплату на его карту, ему доступна только базовая программа с разными тарифами в зависимости от суммы займа:
| Большие деньги |
Просто деньги без обеспечения |
| Сумма |
От 300 000 до 3 000 000 руб. |
Сумма |
От 50 000 до 3 000 000 руб. |
| Срок |
До 5 лет |
Срок |
До 5 лет |
| Процентная ставка |
От 14 до 19,5% |
Ставка |
От 13,5 до 19,5% |
Минимальный период кредитования в обоих случаях составляет 1 год.
Для зарплатных клиентов
Если гражданин получает зарплату на карту «Росбанка», ему выгоднее воспользоваться программами «Большие деньги» и «Просто деньги» по более удобным условиям со сниженными ставками. В первом случае критерии программы таковы:
| Ставка |
От 11 до 13% |
| Срок |
До 60 месяцев |
| Сумма |
До 3 000 000 руб. |
Минимальная сумма здесь составляет 300 000 руб. Потребуется поручительство физического лица или предоставление автомобиля в залог. Если нужен кредит без обеспечения, стоит обратить внимание на программу «Просто деньги»:
| Сумма |
До 3 000 000 руб. |
| Срок |
До 84 месяцев |
| Ставка |
От 11 до 16% |
Требования к обеспечению
Если нужна крупная сумма в долг, стоит воспользоваться программой «Большие деньги». Заемщик может предоставить поручителя или представить в залог транспортное средство. Поручитель должен иметь хорошую кредитную историю и регистрацию в регионе оформления займа.
К автомобилю предъявляются повышенные требования:
- Только категория «В», не используемый в коммерческих целях.
- Нахождение транспорта в собственности клиента, отсутствие обременений.
- На момент погашения кредита «возраст» машины не должен превышать 12 (иномарки) или 5 лет (российского производства).
- В залог принимаются иностранные автомобили с пробегом до 200 000 км, российские – до 100 000 км.
Залог оформляется путем оформления соответствующего договора. До погашения долга и снятия обременений клиент не сможет подарить, продать или обменять автомобиль без письменного согласия банка.
Для сотрудников компаний-партнеров
Если гражданин работает в одной из партнерских организаций «Росбанка», он может воспользоваться теми же программами потребительского кредитования («Большие деньги» и «Просто деньги», но на иных условиях:
| Программа |
Ставка |
Срок |
Сумма |
| Большие деньги |
От 12 до 19,9% |
До 5 лет |
До 3 000 000 руб. |
| Просто деньги |
От 15 до 18,5% |
До 84 месяцев |
Узнать, является ли организация-работодатель партнером «Росбанка» можно по телефону горячей линии: 8-800-200-54-34. Чтобы рассчитать предварительный график по кредиту, рекомендуется использовать кредитный калькулятор.
Потребительский кредит от Росбанка: плюсы и минусы
Согласно информации на официальном сайте, «Росбанк» потребительский кредит выдает в 95% случаев. Займы получают 8 из 10 претендентов. Однако перед подачей заявки важно тщательно изучить общие достоинства и недостатки программ. У «Больших денег» они выглядят так:
| Плюсы |
Минусы |
| Возможность получения большой суммы |
Обязательное предоставление автомобиля в залог, что впоследствии ограничивает право на совершение сделок собственника с ним |
| Не нужно отчитываться о тратах, это нецелевой кредит |
На сумму займа влияет стоимость залога и платежеспособность клиента или поручителя. 3 000 000 руб. получить проблематично |
| Умеренные процентные ставки |
| Деньги перечисляются на карту банка в день обращения |
В большинстве случаев размер кредита равен стоимости залога |
| Быстрое рассмотрение заявки: предварительный ответ дается уже через 15 минут |
Максимально низкие ставки актуальны не для всех: они устанавливаются только при предоставлении максимального пакета документов и дорогостоящего обеспечения |
| Более льяльное отношение банка к заемщикам по кредитам с обеспечением: предоставление залога всегда увеличивает шансы на одобрение заявки |
Если нет возможности предоставить залог, стоит обратить внимание на программу «Просто деньги без обеспечения»:
| Плюсы |
Минусы |
| Увеличенный период кредитования: это позволяет снизить размер ежемесячных платежей |
Повышенные процентные ставки по сравнению с залоговой программой |
| Гибкие процентные ставки |
Более низкая вероятность положительного решения, если сравнивать с кредитом с обеспечением |
| Низкие ограничения по минимальной сумме кредита: в долг можно взять от 50 000 руб. |
Обязательное предоставление документов о заработке |
| Высокая вероятность одобрения. Если клиент имеет недостаточный уровень дохода или иные обстоятельства, мешающие воспользоваться программой, банк может предложить кредитование с обеспечением |
| Частичное или полное досрочное погашение без штрафных санкций |
Важно! Перед подписанием договора следует внимательно ознакомиться со всеми его пунктами, и особое внимание уделить разделам, написанным мелким шрифтом. Если впоследствии клиент выяснит, что его не устраивает какое-либо условие договора, оспорить его можно будет только в судебном порядке. Чаще всего суды принимают сторону х учреждений.
Что влияет на одобрение заявки по кредиту?
Рассмотрением заявок по кредитам занимается автоматическая скоринговая программа, исследующая кандидатуру на основании имеющейся базы данных. По результатам проверки принимается предварительное решение.
Какие факторы влияют на него:
- Соответствие клиента критериям банка. Учитывается возраст, регистрация, трудоустройство.
- Кредитная история. Если у гражданина есть просрочки по действующим займам, это снижает его скоринговый балл и вероятность положительного ответа. То же самое касается и отсутствия истории: если клиент никогда не брал кредиты, установить косвенную информацию о его благонадежности в таком случае не получится.
- Уровень доходов. Если официальный документ указывает на маленькую зарплату, но нужна крупная сумма, можно представить справки для подтверждения дополнительного заработка. Максимальный размер кредита рассчитывается, исходя из величины ежемесячных платежей: с учетом имеющихся кредитов их размер не должен превышать 40% от зарплаты.
- Предоставление неполного пакета документов. После получения предварительного одобрения клиент должен представить в офис перечень документации, установленной банком, в противном случае получить кредит не удастся.
- Наличие страхования жизни и здоровья, либо от безработицы. Сотрудники банка могут предлагать приобретение страховки, объясняя это отрицательным решением в случае отказа от нее. Такие действия неправомерны и нарушают права потребителя, однако и сам кредитор в таком случае может отказать в выдаче займа без объяснения причин либо установить максимально высокую процентную ставку. Некоторые люди соглашаются на страхование, а затем возвращают 100% уплаченной премии в течение 14 рабочих дней.
При использовании залоговой программы кредитования важно соответствие предмета залога установленным критериям. Аналогичное правило актуально и для предоставления поручителя: в займе могут отказать, если выяснится, что у него плохая кредитная история или имеются большие долги в других банках. Перед оформлением займа рекомендуется изучить каждый отзыв по нему: это позволит узнать все «подводные камни» программы кредитования.
Как взять потребительский кредит в «Росбанке»: пошаговая инструкция
Для оформления потребительского кредита по любой программе в «Росбанке» достаточно сделать следующее:
- Подать заявку. Сделать это можно онлайн на сайте или при личном посещении офиса.
- Получить предварительное одобрение. Заявка рассматривается до 15 минут. Если анкета подается в офисе, этот пункт пропускается – окончательное решение принимается сразу же.
- Прийти в офис финансового учреждения с пакетом документов и заключить договор.
- Получить деньги на карту «Росбанка».
Требования к заемщикам
Кредиты предоставляются совершеннолетним лицам, имеющим российское гражданство и постоянную регистрацию на территории присутствия офиса банка.
Документы
При посещении банковского отделения предоставляется паспорт и один из документов для подтверждения дохода:
- справка 2-НДФЛ;
- справка по форме банка;
- выписка по зарплатному счету;
- справка о размере пенсии;
- налоговая декларация (для ИП).
Если сумма кредита превышает 400 000 руб., понадобится трудовая книжка.
Обратите внимание! Зарплатным клиентам «Росбанка» предоставлять сведения о доходах необязательно: они запрашиваются специалистом перед оформлением займа автоматически.
Физическое лицо может обойтись без подтверждения заработка, если предоставит банку доступ к индивидуальному лицевому счету в Пенсионном фонде через «Госуслуги». Для этого необходимо подтвердить операцию в личном кабинете при посещении офиса. Если есть дополнительный доход, он подтверждается официальной документацией.
Документы для кредита с обременением
Поручители по программе «Большие деньги» предоставляют те же документы, что и заемщики: паспорт, справки о доходах. Если вместо поручителя в качестве обеспечения выступает автомобиль, понадобится оригинал ПТС и страховой полис. При нахождении транспортного средства в собственности супруга клиента предоставляется его паспорт и свидетельство о регистрации брака.
Как выгоднее гасить кредит от «Росбанка»?
Самый выгодный способ погашения любого потребительского кредита – частичное досрочное. «Росбанк» не накладывает никаких ограничений, и вносить суммы больше установленного платежа можно уже со следующего месяца после оформления займа. Процент переплаты будет пересчитываться ежемесячно по окончании отчетных периодов. Второй вариант – полное досрочное погашение, по которому также отсутствуют ограничения. Деньги можно вносить несколькими способами:
- Отделение банка. При себе достаточно иметь паспорт и пластиковую карту. Вместо карты может использоваться номер лицевого счета или кредитного договора. В первом случае деньги поступают в день обращения, в остальных срок зачисления варьируется от 1 до 3 дней.
- Терминал «Росбанка». Комиссия не взимается, средства зачисляются моментально. При использовании банкоматов партнеров срок зачисления увеличивается до 3 дней.
- «Росбанк Онлайн». Деньги переводятся с другой банковской карты моментально.
- «Киви-кошелек» или терминалы «Киви». Взимается комиссия, деньги поступают только на следующий день.
- Электронные кошельки («Яндекс-деньги», «Вебмани»). Уплачивается комиссия, зачисление производится в течение 3-5 дней.
Также заемщики могут погашать кредиты в «Связном», сети салонов «Мегафон», отделения сторонних банков, почтовыми переводами в «Почте России», через пункты сервиса «Золотая Корона». В 2019 году «Росбанк» является одним из ведущих финансовых учреждений в отрасли потребительского кредитования. Он занимает лидирующие позиции благодаря разнообразию программ, гибкости условий и огромному количеству имеющихся клиентов.
