Потребительский кредит от «Уралсиб»

В десятку лучших финансовых учреждений неизменно входит «Уралсиб» банк. Потребительский кредит здесь можно взять по рекордно низким процентным ставкам, воспользовавшись одной из предложенных программ: «На любые цели», «Рефинансирование» или «Кредит под залог недвижимости». Перед подачей заявки рекомендуется ознакомиться с подробными условиями и узнать все о подводных камнях, которые могут встретиться в любой программе.

Обычный потребительский кредит

Потребительское кредитование – это вид кредитования, при котором банк выдает заемщику деньги под проценты на любые нужды. Программа в «Уралсибе» состоит из нескольких условий:

Ставка	От 11,9%
Срок	До 84 месяцев
Сумма	От 35 000 до 3 000 000 руб.

Важно! Несмотря на то, что банк в рекламе утверждает о единой для всех ставке в 11,9%, на практике это не так. Многие заемщики в своих отзывах утверждают, что в среднем переплата составляет 15-16%, а максимально низкий процент устанавливается для действующих клиентов при предоставлении полного пакета документации.

Плюсом программы кредитования является возможность траты денег на любые нужды: путешествия, ремонт, покупку автомобиля или бытовой техники. Отчитываться перед кредитором о тратах не нужно: достаточно представить документы для заключения договора, и уже через несколько минут можно пользоваться полученной суммой. Еще одно преимущество программы – возможность кредитования пенсионеров. Чтобы получить заветную сумму, гражданину достаточно представить справки из ПФР дополнительно к основному пакету документации. Однако сумма к выдаче для такой категории граждан обычно невелика. Решив воспользоваться данной программой, рекомендуется учесть несколько нюансов:

• Самый низкий ежемесячный платеж устанавливается при выборе максимального периода кредитования, однако это увеличивает сумму переплаты. Оптимально выбрать средний срок кредитования и посильный размер платежа.
• При просрочках банк вправе применять штрафные санкции.
• Финансовые учреждения используют принцип: ежемесячный платеж должен составлять не более 40% от зарплаты по всем действующим кредитам. Если у клиента уже есть долги в других банках, но он имеет низкий уровень дохода, велика вероятность отказа по причине высокой кредитной нагрузки.

Если требуется большая сумма (свыше 500 000 руб.), но величина зарплаты не позволяет оформить кредит без обеспечения, можно воспользоваться программой с условием залога недвижимости. В таком случае риски невозврата для банка существенно ниже, и он более охотно пойдет на сотрудничество с клиентом. Чтобы детально рассчитать все условия и получить примерный график, рекомендуется использовать кредитный калькулятор.

Требования к заемщику

Для кредитования по беззалоговой программе заемщик должен соответствовать следующим критериям:

• российское гражданство;
• не менее 3 месяцев работы на последнем месте;
• не менее 1 года существования организации-работодателя;
• постоянная регистрация на территории РФ;
• возраст – от 23 лет;
• на момент погашения кредита гражданину должно быть не более 70 лет.

Обратите внимание! Индивидуальные предприниматели не могут воспользоваться данной программой, т.к. их доход подтверждается декларациями. Для них в «Уралсибе» предусмотрен только залоговый кредит.

Рефинансирование кредитов в банке «Уралсиб»

Если у гражданина есть несколько кредитов и кредитных карт с отрицательным балансом, он может погасить долги и объединить все платежи в один в банке «Уралсиб». Программа рефинансирования включает в себя несколько условий:

Ставка	От 11,9%
Сумма	до 2 000 000 руб.
Срок	До 84 месяцев

Здесь есть несколько нюансов:

• Ставка в 11,9% применяется только при заключении договора страхования. Без этого размер переплаты составит 17,9% годовых.
• При необходимости клиент может получить дополнительную сумму на собственные нужды.

Обратите внимание! Перед заключением кредитного договора сотрудник банка может навязывать покупку страховки, объясняя это возможным отказом по заявке при несогласии на страхование. Такие действия считаются неправомерными, но, если деньги нужны срочно, можно согласиться на страховку, получить заем, а затем вернуть уплаченную премию в течение 14 календарных дней.

Требования к заемщикам

По программе рефинансирования банк «Уралсиб» устанавливает несколько требований к клиентам:

• возраст – от 23 до 70 лет;
• гражданство РФ;
• постоянная или временная регистрация не менее полугода в регионе присутствия банковского офиса;
• трудовой стаж на последнем месте – минимум 3 месяца при условии работы организации не менее 1 года.

Требования к погашаемым кредитам

Преимуществом программы является отсутствие ограничений по количество погашаемых долгов. Также банк предъявляет иные требования к данным кредитам:

• нельзя рефинансировать кредиты, оформленные в «Уралсибе»;
• не подлежат рефинансированию кредиты созаемщиков, займов в иностранной валюте; кредиты, выданные на развитие бизнеса, займы в МФО;
• не рефинансируются займы с действующими просрочками.

Потребительский кредит в банке «Уралсиб» под залог недвижимости

Вероятность одобрения потребительского кредита под залог недвижимости близка к 100%, т.к. банк получает гарантию возврата денежных средств в случае неуплаты ежемесячных платежей заемщиком. Здесь предлагаются следующие условия:

Срок	До 15 лет
Ставка	От 13,5%
Сумма	Устанавливается индивидуально в зависимости от стоимости залога

Рассмотрим преимущества и недостатки программы:

Плюсы	Минусы
Высокая вероятность одобрения	До погашения кредита на недвижимость налагаются обременения. Без согласия кредитора заемщик не сможет подарить, обменять или продать ее
Умеренные процентные ставки	При отказе от страхования жизни и здоровья ставка повышается на 1 пункт. То же самое касается кредитования ИП или предоставления в залог квартиры в таунхаусе
Отсутствие комиссий за выдачу займа	За оценку и оформление документации может взиматься комиссия – не более 0,6% от стоимости объекта недвижимости
Возможность получения большой суммы – до 60% от стоимости жилья	Окончательная процентная ставка зависит от стоимости жилья и платежеспособности заемщика, и может быть далека от представленной в рекламе. По условиям программы для ИП, квартиры в таунхаусе и отказе от страхования ставка будет повышена совокупно на 3 пункта

Требования к недвижимости

Главным критерием для объекта недвижимости является отсутствие обременений и хорошее техническое и санитарное состояние. Если жилье уже находится в залоге, его нельзя использовать для получения кредита. Также предметом залога не могут выступать апартаменты и частные дома.

Требования к заемщикам

Отличительной чертой данной программы является возможность получения кредита в более раннем возрасте (по другим порог начинается от 23 лет). Здесь для оформления займа достаточно достичь совершеннолетия. Также к клиентам предъявляются иные требования:

• постоянное трудоустройство – от 3 месяцев на последнем месте;
• максимальный возраст – 70 лет на дату погашения займа;
• залоговая недвижимость должна быть в собственности заемщика;
• срок деятельности предприятия-работодателя – от 12 месяцев.

Как оформить кредит в банке «Уралсиб»: пошаговая инструкция

Стандартный потребительский кредит в «Уралсибе» оформляется следующим образом:

1. Клиент подает заявку онлайн или в офисе банка, дожидается предварительного одобрения.
2. Потенциальным заемщиком предоставляется пакет документации согласно выбранной программе при визите в офис кредитора.
3. Служба безопасности оценивает заемщика, принимается окончательное решение по заявке.
4. Заемщику выдается документация для подписания.
5. После подписания кредитного договора деньги перечисляются на банковскую карту.

Если оформляется кредит для рефинансирования действующих займов, процедура выглядит иначе:

1. Гражданин обращается за справками об остатке задолженности во все финансовые учреждения, в котором есть займы для рефинансирования.
2. С собранными документами клиент подает онлайн-заявку или посещает подразделение банка.
3. Заявка рассматривается от 1 до 3 дней.
4. После получения предварительного одобрения заемщик приходит в офис и заключает договор рефинансирования.
5. Деньги банк перечисляет самостоятельно по реквизитам в представленной документации. Если клиенту нужны дополнительные деньги на потребительские нужды, они переводятся на банковскую карту.

Сложнее всего выглядит процесс получения кредита под залог недвижимости:

1. Гражданин подает заявку на официальном сайте банка. Она рассматривается 1-3 дня, клиент получает предварительное одобрение.
2. Заемщику перезванивает сотрудник банка, назначает дату, место и время визита в один из офисов «Уралсиба». Офис можно выбрать и самостоятельно при заполнении анкеты. Например, если клиент проживает в Казани, достаточно ввести название города, и система самостоятельно предложит доступные варианты.
3. В назначенный день клиент посещает банковское отделение, представляет необходимые документы для оценки имущества. Альтернативный вариант – заказ экспертизы на сайте кредитора онлайн. В таком случае оценочный акт направляется сразу в банк.
4. После оценки недвижимости кредитор определяет максимальную сумму кредита и остальные условия. Если клиента все устраивает, заключается договор.
5. Данные о залоге передаются в Росреестр. Кредит поступает на банковскую карту заемщика после регистрации обременений в госоргане.

В среднем, на получение залогового кредита от подачи заявки до перечисления денег на счет клиента уходит 1-2 недели, т.к. длительность процедуры зависит и от соблюдения сроков регистрации Росреестром. По закону данный орган обязан регистрировать сделки в течение 5 дней.

Документы

По каждой из программ кредитования заемщиками предоставляются разные пакеты документации:

Обычный потребительский	Рефинансирование с получением дополнительной суммы	Потребительский кредит под залог недвижимости
Паспорт	Справки об остатках долгов по погашаемым кредитам с реквизитами кредиторов	Выписка из ЕГРН или свидетельство о собственности на объект залога
Любой документ на выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС	Паспорт и второй документ на выбор: ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение, подтверждение дохода	Паспорт
	При сумме свыше 250 000 руб. дополнительно предоставляется справка 2-НДФЛ или по форме банка, выписка из ПФР, выписка по зарплатному счету за последние полгода	Письменное согласие других собственников недвижимости на ее передачу в залог
	Для пенсионеров: справка о получении пенсии, выписка из ПФР	Свидетельство о регистрации брака (при наличии)
		Военный билет для мужчин
		Для ИП – налоговые декларации за последние 6 месяцев
		Для пенсионеров – сведения о размере пенсии из ПФР
		Для трудоустроенных граждан – справка о доходах по форме банка или работодателя

Программы потребительского кредитования в банке «Уралсиб» позволяют гражданам пользоваться заемными средствами на максимально выгодных условиях. Для получения любого из кредитов достаточно собрать полный пакет документации и дождаться одобрения заявки, и уже через несколько дней можно будет потратить деньги на собственные нужды.